Il futuro della moneta e dei pagamenti: introduzione al panel

Bene, signori, allora grazie della vostra partecipazione che vedo perdurare nel tempo. Allora, il mio compito è, al di là di ringraziarvi e salutarvi, fare un po' un punto della situazione e con l'aiuto di 4 persone che ho invitato e che tra breve vi presenterò, cercheremo di tirare un po' così quella linea finale che ci porta a capire quale sia il punto in cui noi oggi siamo con l'evoluzione dei sistemi di pagamento. Una delle cose di cui ho sentito poco parlare oggi e che magari spendo qualche minuto per raccontarvelo, è il tema dell'euro digitale. Allora, chi di voi sa esattamente che ci sono in realtà due euro digitali? Adesso...

Allora, esiste un euro digitale che è quello retail, quello di cui nel 2027 si avvieranno i piloti e che se entro la fine del corrente anno a livello di collegislatori il regolamento verrà approvato, vedrà la luce non prima della metà del 2029, ma questo è un retail CBDC, quindi un euro digitale per i cittadini. Abbiamo capito che non ha la natura di moneta programmabile, perché non è su una blockchain. Può tuttavia abilitare dei pagamenti condizionali. Ci sono degli use case interessanti, sì, ma diversi da quelli che invece possono essere alimentati con le stablecoin EMT-based, che invece sono moneta programmabile, che fanno utilizzo della blockchain. E qual è allora il secondo euro digitale?

Il secondo euro digitale è quello wholesale, quello di cui, per capirsi, oggi non abbiamo ancora nulla se non un vago, ma attenzione a non confondersi, tentativo di annuncio con Pontes. Pontes in realtà ci consente di regolare, non on-chain, quindi di fare un settlement utilizzando quelle che sono le architetture oggi vigenti per il regolamento istantaneo a fronte di movimentazioni che vengono fatte invece di security tokenizzate e quant'altro. Quale sarà il vero wholesale CBDC? Quale sarà il vero wholesale CBDC Euro? Quello che avremo con Appia, forse nel 2029.

Lì avremo il regolamento on-chain, Quindi un delivery versus payment, per capirsi, legato a un asset tokenizzato, verrà regolato on-chain con moneta di banca centrale on-chain 2029. Ora, fatta questa premessa, giusto per farvi capire, spero, un po' come, diciamo, siamo messi e ritorno rapidamente al ragionamento che vi proponevo questa mattina. Io forse stamattina sono stato troppo Politically Correct, ma vi siete resi conto di una cosa? Che noi come Paese Italia siamo un territorio di caccia. Abbiamo una propensione all'utilizzo di Bitcoin, di stablecoin, dei sistemi di pagamento innovativi.

Tra un istante vi presenterò Ivano Asaro, che è il direttore dell'osservatorio Innovative Payments del Politecnico di Milano, che ci racconterà i numeri che io questa mattina vi ho anticipato. Ma allora voi capite che se una parte di quei numeri che io questa mattina vi ho anticipato, in rapporto uno a 12 con riferimento ai Crypto Asset Service Provider contrasta con la predisposizione che l’Italia ha verso questa materia. Signore e signori amiche e amici, ma qual è il problema? Per quale motivo non siamo un paese sufficientemente attrattivo per un capitale che, attenzione, è sempre europeo, talora anche extraeuropeo, ma che decide di insediarsi in altri stati diversi dal nostro. Questo, attenzione…

Non ho una risposta, è semplicemente un invito alla riflessione. Io credo tuttavia che occorra un azzardo morale per potere proseguire e riconoscere la capacità di un paese, l’Italia, che può essere competitivo laddove e se riesce a attrarre quel capitale che altrimenti, amiche e amici, c'è poco da scherzare. Per quale motivo realtà di cui non faccio il nome extra-UE stabiliscono la loro sede in un paese che è al di fuori dell'Italia e dichiarano l'Italia come un centro dove effettivamente, scusate insisto con la metafora, fare caccia o se preferite andare a pesca. Possiamo farlo anche noi. Siete d'accordo?

Siamo d'accordo? Okay, benissimo, allora io non vi trattengo oltre e invece invito sul palco a raggiungere persone che con molto più pragmatismo del sottoscritto invece vi raccontano... Questo è un classico, no? Io ho chiaramente i miei appunti, ma normalmente poi dimentico i nomi delle persone, ma comunque vado a memoria perché poi sono tutti amici. Quindi nell'ordine invito Ivano Asaro che è il direttore dell'osservatorio Innovative Payments del Politecnico di Milano, del quale mi onoro, oltre che della sua amicizia, di poter lavorare dal 2008 come advisor.

A seguire Nevio Boscariol che è presidente dell'Associazione Italiana Tesorieri di Impresa. A seguire Alessandro Zaccherini di BFF Bank che è head of payment system e ultimo ma non ultimo Giuseppe, giusto? Francesco, perfetto, Rossolini che è responsabile delle relazioni istituzionali dell'Associazione dei Consumatori Codici. Prego. Chiedo scusa a Rossolini per avere cambiato il nome ma questo accade.

Allora io direi anche qui i tempi sono abbastanza stretti, Allora dalla regia mi dicono che ci sono tre minuti, in realtà io ho barattato con loro 4 minuti, quindi va bene. Comunque state nei tre minuti fate finta. Insomma, ok, siamo un po' stanchi come diciamo. Allora, Ivano, a te la parola e dacci contezza dei numeri che ha detto Roberto Garavaglia, perché se non sono quelli che ha detto Roberto Garavaglia. Roberto Garavaglia ha raccontato un fracco di frottole insomma, no? Okay. Prego prego,